Svårt att teckna fullgörandeförsäkring i entreprenad? Så ökar ni chansen att bli godkända

Vad är en fullgörandeförsäkring och när kan beställaren kräva den?

En fullgörandeförsäkring, ofta kallad fullgörandegaranti eller entreprenadgaranti, är en säkerhet som beställaren kan kräva om entreprenören inte kan fullfölja kontraktet. Kravet dyker ofta upp i anbudet, inför kontraktsskrivning eller precis före byggstart. För entreprenadbolaget blir den därför en affärsfråga, inte bara en försäkringsfråga.

Många blandar ibland ihop fullgörandeförsäkring med bankgaranti. För beställaren är det viktigast att säkerheten håller måttet, medan vägen dit kan se olika ut. Om ni redan i anbudsskedet vet att krav på säkerhet kan komma behöver ni ta höjd för det innan projektet är vunnet. Annars kan ni stå med ett signeringsklart kontrakt och ändå inte få starta.

Entreprenader utgår ofta från AB 04 eller ABT 06 som avtalsram. Det ger kontext, men ni behöver alltid kunna läsa kontraktet, bilagorna och säkerhetskravet utan frågetecken. Ju tydligare paketet är, desto snabbare kan försäkringsgivaren göra riskbedömningen.

Varför får man avslag eller varför tar det tid? Vanliga orsaker i entreprenad

När det är svårt att teckna fullgörandeförsäkring beror det ofta på att underlaget lämnar för mycket åt tolkning. Handläggaren ser ett projekt med tidspress, flera parter, betalningsrisk och praktiska beroenden. Om bilden inte hänger ihop blir svaret sällan ett snabbt ja.

Vanliga stoppklossar är otydlig omfattning, tunn projektbeskrivning och ekonomi som ser svagare ut på papper än den är i verkligheten. Ett bolag kan vara välskött och ändå få frågor om balansräkning, likviditet eller marginaler om siffrorna påverkas av investeringar, säsongsvariation eller kapitalbindning i pågående jobb.

En annan orsak är avtalsfriktion. Om kontraktet innehåller snäv tidsplan, tungt vite, hög andel underentreprenörer eller otydlig ändringshantering får försäkringsgivaren svårare att bedöma risken. Då hjälper det sällan att bara skicka fler dokument. Ni behöver i stället förklara tydligare hur projektet ska drivas.

Underlaget som gör er försäkringsbara i praktiken

För att få en fullgörandeförsäkring på plats i tid behöver ni göra två saker enkla att förstå, att bolaget kan bära entreprenaden och att projektet går att överblicka. Det kräver inte mest underlag, det kräver rätt underlag i rätt ordning, med korta förklaringar där siffror och villkor annars kan skapa missförstånd.

• Projektfakta: Kontraktssumma, entreprenadform, tidsplan, milstolpar och vad som faktiskt ingår i åtagandet.
• Avtal och krav: Kontrakt, AF-del, bilagor, eventuella ändringar och en tydlig markering av vilket säkerhetskrav beställaren ställer.
• Ekonomisk bild: Senaste årsredovisning, aktuell resultatrapport, balansrapport och en kort kommentar till större avvikelser.
• Likviditet och produktion: Hur projektet finansieras under gång, när stora inköp sker och hur ni ska betala underentreprenörer.
• Kapacitet: Platsledning, nyckelpersoner, erfarenhet av liknande entreprenader och hur ni styr kvalitet, arbetsmiljö och UE-led.

Det som ofta gör störst skillnad är en kort projektkommentar. Skriv vad ni ser som den största genomföranderisken, till exempel fronttunga materialinköp eller beroende av en specialist-UE, och hur ni hanterar den. Det signalerar kontroll och minskar risken att någon annan fyller i luckorna åt er.

Så kan ni öka chansen att få den på plats i tid till avtal och byggstart

Behandla fullgörandeförsäkring i entreprenad som en del av anbudsstrategin. När kravet på fullgörandegaranti eller entreprenadgaranti kommer sent får processen nästan alltid sämre förutsättningar. Upphandlingsmyndigheten har vägledning som kan hjälpa er att förstå hur beställare arbetar med krav och avtalsvillkor, särskilt i offentlig upphandling.

Snabbspår i anbudsskedet

Lägg in en intern stoppunkt innan ni lämnar anbud. Där ska någon ha läst säkerhetskravet, stämt av ekonomiskt underlag och bedömt projektets riskprofil. Om något sticker ut, till exempel ovanligt snäv tidsplan, hög andel underentreprenörer eller stor kostnad tidigt i projektet, ska ni förklara det direkt. Det är snabbare att förebygga frågor än att rädda en ansökan som redan har låst sig.

Om ni får nej

Ett nej betyder ofta att upplägget inte var tillräckligt tydligt, inte att affären är omöjlig. Börja med att be försäkringsgivaren konkretisera stopporsaken. Handlade det om ekonomin, kontraktet, tidsplanen eller projektets komplexitet? Först då kan ni justera rätt sak, att skicka om samma material i ny ordning kostar ofta bara tid.

• Be om tydlig återkoppling: Få stoppet namngivet, inte bara beskrivet som samlad riskbedömning.
• Förbättra paketeringen: Samla underlag i logisk ordning och lägg till en kort projekt- och riskkommentar.
• Se över affärsupplägget: Kontrollera om betalningsplan, ansvarsfördelning eller UE-struktur går att förtydliga utan att ni tappar affären.

När det är läge att ta hjälp och vad vi kan göra på Advisera

Ta hjälp när tiden är kort, när ni har fått avslag utan tydlig motivering eller när bolagets siffror behöver rätt förklaring för att försäkringsgivaren ska kunna bedöma dem rättvist. Det är ofta där skillnaden ligger mellan långbänk och framdrift.

På Advisera hjälper vi företag att strukturera underlag, ringa in var friktionen ligger och hitta en lösning utifrån bolagets och projektets läge. Läs mer om hur vi arbetar med företagsförsäkring och upphandling. Vill ni se hur rätt underlag kan korta vägen även i andra processer, läs också vår guide om underlag som gör företag försäkringsklara.

Om ni vill att vi granskar projektet innan ansökan går iväg och säger vad som behöver bli tydligare, kontakta Advisera via vårt kontaktformulär.